Immer mehr Kunden möchten ihre private Lebensversicherung kündigen. Grund dafür: vor allem die immer weiter steigenden Kosten bei sinkenden Zinsen. Allerdings ist die Kündigung meist ebenfalls mit hohen Verlusten verbunden. Interessanter ist der „ewige Widerruf“ einer Lebens- oder privaten Rentenversicherung, denn hier winken ordentliche Gewinne. Hintergrund sind fehlerhafte Widerrufsbelehrungen.
Fehlerhafte Belehrungen über das Widerrufsrecht sind vor allem in Verträgen aus den Jahren 1994 bis 2007 enthalten. Nutzen Sie Ihre Chance und lassen Sie die Möglichkeiten eines Widerrufs von erfahrenen Anwälten prüfen!
Lebensversicherung kündigen: Warum entsteht hier schnell ein Verlust?
Wenn Sie eine laufende Lebensversicherung kündigen, entsteht dabei regelmäßig ein Verlust. Sie erhalten also weniger Geld vom Versicherer ausgezahlt als Sie im Laufe der Beitragsdauer eingezahlt haben. Dieses Risiko besteht auch dann, wenn der Versicherer Zinsen und Überschussbeteiligungen gewährt hat. Grund dafür sind vor allem die hohen Kosten, die Lebensversicherungsverträge meist verursachen.
Kündigen Sie also Ihre Lebensversicherung, zählt der Versicherer zunächst alle Einzahlungen, Zinsen und Überschüsse zusammen. Anschließend zieht er die Abschluss- und Verwaltungskosten von diesem Vertragsvermögen ab und erhält den Rückkaufswert. Diese wird nun je nach Vereinbarung noch um eine Stornopauschale (Kündigungsgebühr) reduziert. Das Ergebnis ist der Auszahlungsbetrag, also die Summe, die Sie am Ende überwiesen bekommen.
Das Problem: Der Rückkaufswert muss nur bei 50 Prozent der eingezahlten Beiträge liegen. Entsprechend kann in dieser Höhe ein Verlust entstehen. Bei zahlreichen Policen ist dies auch tatsächlich der Fall, insbesondere wenn Sie Ihre Lebensversicherung wenige Jahre nach dem Abschluss wieder kündigen.
Meist reicht für die Kündigung ein einfacher Brief an den Versicherer aus. Dieser vermeintliche Komfort täuscht allerdings über die hohen Verluste, die beim Rückkauf entstehen können, hinweg. Sie sollten daher stets alle verfügbaren Alternativen prüfen, bevor Sie eine Entscheidung für oder gegen die Kündigung Ihrer Lebensversicherung treffen.
Der Widerruf als bessere Alternative zur teuren Kündigung
Bei vielen privaten Lebensversicherungen kommt neben der oft teuren Kündigung auch ein „ewiger“, also zeitlich unbefristeter, Widerruf infrage. Hintergrund sind unwirksame Widerrufsbelehrungen, die sich vor allem in Verträgen aus den Jahren 1994 bis 2007 finden. Die Versicherer haben hier unter anderem gegen das Deutlichkeitsgebot (§ 8 VVG) verstoßen. Widerrufsbelehrungen sind unvollständig, enthalten rechtliche Fehler oder wurden nicht deutlich hervorgehoben.
Die Folge: Die Widerrufsfrist konnte weder beginnen noch enden. Als Kundin oder Kunde können Sie Ihren Vertrag noch heute widerrufen.
Dabei hat der Widerruf gegenüber der Kündigung erhebliche Vorteile. Denn Sie erhalten alle eingezahlten Beiträge, einbehaltene Kosten sowie gegebenenfalls abgezogene Stornopauschalen wieder ausgezahlt. Außerdem muss der Versicherer alle Zinsen, die er mit Ihren Beiträgen am Kapitalmarkt erzielt hat, gutschreiben.
Der „ewige Widerruf“ führt daher schnell zu einer Auszahlung, die mehrere tausend oder gar zehntausend Euro über dem Rückkaufswert liegt. Er ist damit eine echte Chance, deutlich mehr Geld aus dem bestehenden oder bereits gekündigten Vertrag herauszuholen. Diese Chance sollten Sie sich nicht entgehen lassen!
Legal Tech Unternehmen wie helpcheck bieten Ihnen die Möglichkeit eines Widerrufs ohne Kostenrisiko. Denn Sie reichen lediglich Ihre Vertragsunterlagen ein und lassen sie von erfahrenen Anwälten prüfen. Ist ein Widerruf möglich, wird er durchgesetzt. Ein Honorar fällt dann nur an, wenn der Dienstleister mit dem Widerruf erfolgreich ist – wenn also tatsächlich eine höhere Auszahlung als bei der Kündigung erfolgt. In allen anderen Fällen fallen keinerlei Kosten an.
Toller Beitrag. Sehr angenehm zu lesen. Die Kriterien gefallen gut! LG
Danke für den Artikel. Digitalisierung ist und bleibt ein aktuelles Thema.
Schöne und kompakte Übersicht, was es alles zu bedenken gibt. Wobei es schon Sinn macht, die erste Planung mit einem…