Factoring: Die alternative Finanzierungsform für KMU

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Factoring: Die alternative Finanzierungsform für KMU
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Die Coronavirus-Krise hat immer noch enorme Auswirkungen auf den Mittelstand. Oberstes Ziel der Unternehmen ist deshalb die Sicherung der eigenen Liquidität, um handlungsfähig zu bleiben.

Umso wichtiger ist es, die klassische Hausbankfinanzierung mit alternativen Finanzierungsinstrumenten zu ergänzen. Mehr als 10.000 kleine und mittelständische Unternehmen haben das bereits erkannt und sind dank Factoring liquide.

So funktioniert Factoring!

Beim klassischen Full-Service Factoring sind mit

  • der Finanzierung,
  • der Versicherung der Forderungsausfälle und
  • dem Debitorenmanagement

alle Aspekte des Factorings in einer Dienstleistung vereint. Neben dieser Variante gibt es in der Praxis viele weitere Factoring-Modelle, die je nach Art des Unternehmens und den spezifischen Gegebenheiten eingesetzt werden.

Finanzierung von Forderungen

Viele Unternehmen haben volle Auftragsbücher und wollen ihr Geschäft ausweiten, stoßen aber finanziell schnell an ihre Grenzen, wenn ihre AbnehmerInnen lange Zahlungsziele beanspruchen. Bei den meisten Gesellschaften steht deshalb die Finanzierung im Vordergrund.

Die UnternehmerInnen erhalten einen sofortigen Liquiditätszufluss durch den Verkauf ihrer Forderungen. Sie müssen nicht warten, bis die DebitorInnen die ausstehenden Rechnungen begleichen, sondern bekommen rund 80 Prozent der Summe innerhalb von zwei Werktagen ausgezahlt. Die restliche Summe dient als Sicherheitseinbehalt für den Fall, dass die DebitorInnen die Rechnung kürzen und wird abzüglich einer Gebühr ausgezahlt, wenn der Factor die Rechnungssumme durch die DebitorInnen erhalten hat.

Die fortlaufende Sicherstellung der Liquidität bringt viele Vorteile. UnternehmerInnen können zum Beispiel Rechnungen ihrer LieferantInnen eher begleichen und so im Einkauf Skonto realisieren. Im Gegenzug können sie ihren Kundinnen und Kunden längere Zahlungsziele einräumen, was ihnen einen Wettbewerbsvorteil verschafft.

Factoring ist eine umsatzkongruente Finanzierung – UnternehmerInnen profitieren davon nicht nur im Fall von steigenden Umsätzen, sondern auch bei saisonalen Schwankungen wie beispielsweise im Vorweihnachtsgeschäft in vielen Konsumgüterbranchen.

Ausfallschutz

Neben der Finanzierung übernimmt der Factor auch das Ausfallrisiko der Forderungen (echtes Factoring). Hier sichern sich Factoringgesellschaften durch den Abschluss einer Warenkreditversicherung im Hinblick auf die jeweiligen DebitorInnen ab.

Für jede Debitorin und jeden Debitor wird ein Ankauflimit vergeben, bis zu dessen Höhe der mögliche Forderungsausfall durch die Warenkreditversicherung abgedeckt ist.

Wird nun eine Debitorin oder ein Debitor zahlungsunfähig, so trägt der Factor dieses Risiko.

EXTRA: Factoring: Für diese Unternehmen ist es geeignet

Debitorenmanagement

Neben der Finanzierung und dem Ausfallschutz ist das Outsourcing des Forderungsmanagements ein weiterer Vorteil für den Einsatz. Dazu gehört neben der Debitorenbuchhaltung auch das Mahnwesen. Der Factor verbucht sämtliche Ausgangsrechnungen und stellt seinen KundInnen eine taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung.

Sollte doch einmal eine Debitorin oder ein Debitor nicht bezahlen, betreibt die Factoringgesellschaft das Mahn- und Inkassowesen. FactoringkundInnen sparen durch die Auslagerung Zeit und Geld. Sie wissen, dass das Debitorenmanagement professionell betreut wird und können sich auf ihr Kerngeschäft konzentrieren.

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Ilka Stiegler
Ilka Stiegler ist verantwortlich für die Unternehmenskommunikation der Vantargis Factoring GmbH. Die Vantargis Factoring GmbH ist eine bankenunabhängige Factoringgesellschaft. Das Unternehmen finanziert deutschlandweit als Full-Service-Dienstleister im Factoring Unternehmen mit einem Jahresumsatz von bis zu 10 Mio. Euro. Hierbei vereint die Vantargis Factoring GmbH mit der Finanzierung, der Versicherung der Forderungsausfälle und dem Debitorenmanagement alle Aspekte des Factorings in einer Dienstleistung.

1 Kommentar

  1. Ein weiterer Vorteil von Factoring besteht darin, dass sich Unternehmen Bankenunabhängigkeit schaffen. Gerade in Zeiten von einer Bankenkrise, kann dies von enormen Vorteil sein. Diese Art der Umsatzfinanzierung bringt Unternehmen die sichere Liquidität, die konkruent zum Umsatz wächst. Eine weitere Kontaktmöglichkeit zu Factoring-Unternehmen, damit auch Sie Factoring in Ihrem Unternehmen erfolgreich einsetzen können, erfahren Sie auf dem Deutschen Factoring-Portal. Zu erreichen unter http://www.deutsches-factoring-portal.de

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