In der schnelllebigen und sich stetig wandelnden Wirtschaftsumgebung stehst du als UnternehmerIn, GründerIn oder Führungskraft eines kleinen oder mittelständischen Unternehmens (KMU) häufig vor der Herausforderung, die Liquidität deines Unternehmens zu optimieren und die finanzielle Flexibilität zu bewahren. Traditionelle Finanzierungswege wie Bankkredite und Überziehungskredite sind oft mit langen Bearbeitungszeiten, hohen Kosten und strikten Anforderungen verbunden. Glücklicherweise gibt es eine Vielzahl alternativer Finanzierungsoptionen, die dir eine schnellere Liquidität und geringere Vermittlungsgebühren bieten können. Es gibt innovative Plattformen und Anbieter, die alternative Finanzierungsmodelle bieten, um Unternehmen jeder Größe bei der Verbesserung ihrer Liquidität zu unterstützen. Diese Anbieter setzen auf fortschrittliche Technologien und kundenorientierte Ansätze, um die Finanzierung effizienter und flexibler zu gestalten.

In diesem Beitrag beleuchtet Thorsten de Jong, Mitgründer und Geschäftsführer von Finyoz, verschiedene Finanzierungsmodelle und die Vorteile für Unternehmen jeder Größe.

Factoring als Alternative zur klassischen Finanzierung

Factoring ist eine der effektivsten alternativen Finanzierungsoptionen, die du als UnternehmerIn in Betracht ziehen kannst. Beim Factoring verkaufst du deine Forderungen an einen Factoring-Dienstleister. Dadurch erhältst du sofort Liquidität, ohne auf das Zahlungsziel deiner KundInnen warten zu müssen. Dies reduziert das Risiko von Zahlungsausfällen und verbessert deine Cashflow-Planung. Der Hauptvorteil des Factorings liegt in der sofortigen Liquidität. Du kannst deine ausstehenden Forderungen in bares Geld umwandeln und so kurzfristig deine Liquidität verbessern. Darüber hinaus übernimmt der Factoring-Dienstleister das Risiko von Zahlungsausfällen, was zu einer Verbesserung deiner Bilanz führen kann. Durch den Verkauf der Forderungen werden diese aus deiner Bilanz entfernt, was die Eigenkapitalquote verbessert und dein Rating bei Kreditinstituten positiv beeinflusst.

Effizienzsteigerung durch automatisierte Prozesse

Ein wesentlicher Vorteil ist die schnelle und einfache Registrierung. Innerhalb von nur 3-5 Minuten kannst du dein Unternehmen anmelden, da alle relevanten Wirtschaftsdaten von externen Auskunfteien bezogen werden. Die Voraussetzungen für die Nutzung dieser Plattformen sind ein zweijähriges Bestehen deines Unternehmens sowie die Rechtsform GmbH, GmbH & Co. KG oder eine UG. Die Finanzierungskosten für hochgeladene Rechnungen werden innerhalb von Sekunden berechnet. Dies ermöglicht es dir, sofort zu wissen, welche Kosten auf dich zukommen, wenn du eine Rechnung finanzieren möchtest. Die Rechnungen kannst du entweder manuell eingeben oder mittels API-Schnittstellen automatisch übertragen. Diese schnelle und transparente Kostenkalkulation ist ein entscheidender Vorteil gegenüber traditionellen Factoring-Dienstleistern, bei denen oft erst nach längeren Prüfungen Klarheit über die Finanzierungskosten herrscht.

Automatisierter Rechnungsversand und Buchhaltungsvorteile

Nach Bestätigung der Finanzierungskosten wird die Rechnung automatisch an den Debitor gesandt. Dies spart dir Zeit und Aufwand, da kein separater Versand erforderlich ist. Der Debitor bestätigt die Rechnung, wodurch die Finanzierung durch taggleich erfolgt. Du wirst ebenfalls über die Plattform und per E-Mail über die Bestätigung der Rechnungen informiert. Diese Automatisierung entlastet deine Buchhaltung erheblich, da das Nachtelefonieren zur Bestätigung der Rechnungen entfällt. Sollte der Debitor die Rechnung ablehnen, wirst du sofort informiert und kannst entsprechend reagieren. Dieser Prozess sorgt für Klarheit und Effizienz in der Rechnungsabwicklung. Für Rechnungen, die bis 11:00 Uhr hochgeladen und bestätigt wurden, erhältst du bereits am frühen Nachmittag die Auszahlung auf deinem Konto und kannst noch am gleichen Tag darüber verfügen.

Kosteneffizienz und transparente Gebührenstruktur

Diese Möglichkeit bietet dir eine äußerst kosteneffiziente Lösung zur Rechnungsfinanzierung. Die Gesamtgebühren, einschließlich Vermittlungsgebühr, Zinsen und Warenkreditversicherung (mit 90% Ausfallschutz), liegen bei nur 1,10%-1,30% für 30 Tage. Dies ist deutlich günstiger als andere Lösungen und ermöglicht es dir, deinen Debitoren längere Zahlungsziele anzubieten (bis zu 90 Tage). Dadurch können Debitoren die Ware weiterverkaufen, bevor ihre eigene Rechnung fällig wird, was die Geschäftsbeziehungen entspannt und größere Bestellungen ermöglicht. Im Vergleich zu den Skonti, Boni und Rabatten von LieferantInnen (meist 2-3% bei Zahlung innerhalb von 7 Tagen) sparst du dadurch erhebliche Kosten und kannst sogar daran verdienen, indem du deine Rechnungen darüber finanzierst.

Flexibilität und Mobilität

Ein weiterer Vorteil ist die Flexibilität. Du kannst von Mobiltelefonen, Tablets oder Desktops zugreifen, sodass du auch von unterwegs Rechnungen hochladen und den Status der Rechnungsbestätigung verfolgen kannst. Debitoren werden vor Fälligkeit über ausstehende Rechnungen informiert, wodurch keine Rechnung vergessen wird und die Zeitersparnis maximiert wird.

Transparente Konditionen ohne versteckte Kosten

Transparente Konditionen ohne monatliche Grundgebühren, Bereitstellungsgebühren, Debitorenprüfgebühren, Bonitätsprüfungskosten oder Mindestumsätze sind ein großer Vorteil. Es gibt auch keine vertragliche Bindefrist, was dir eine hohe Flexibilität bietet, im Vergleich zu traditionellen Factoring-Dienstleistern, die oft eine Vielzahl an versteckten Gebühren und langfristigen Vertragsbindungen haben.

Fazit

Solche Plattformen stellen eine Lösung für Unternehmen dar, die ihre Liquidität schnell und kosteneffizient verbessern möchten. Durch den Einsatz von Technologien und einen kundenorientierten Ansatz ermöglichen sie Unternehmen jeder Größe, ihre finanziellen Herausforderungen zu meistern. Sie bieten eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung sowie zahlreiche Vorteile, die die Effizienz und Flexibilität der Unternehmensfinanzierung erheblich steigern. Im Vergleich zu traditionellen Factoring-Dienstleistern bietet es eine modernere, kosteneffizientere und kundenfreundlichere Alternative.

Du kannst flexibel und transparent deine Liquidität optimieren und gleichzeitig von den Vorteilen moderner Technologien profitieren. Wenn du also auf der Suche nach innovativen Finanzierungsplattformen bist, könnte diese Möglichkeit genau das Richtige für dein Unternehmen sein.

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