Kreditverträge können versteckte Gebühren und Fallstricke enthalten, die oftmals übersehen werden. Völlig unscheinbar können neben Zinsen und Gebühren Ausgaben für Restschuldversicherungen oder vorzeitige Rückzahlungen anfallen. Es ist wichtig, die Konditionen sorgfältig zu prüfen, um unerwartete finanzielle Belastungen im Nachhinein zu vermeiden. Deutlich hervorgehobene Vertragsbedingungen stellen eine wichtige Informationsquelle dar, um eine hohe Gebührenlast schnell zu erkennen.

Gebührenfallen durch einen Online Kreditvergleich enttarnen

Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie den Kreditvertrag durchlesen. Erscheint der augenblickliche Zinssatz im ersten Moment niedrig, werden meistens nach einer gründlichen Recherche überflüssige Gebühren sichtbar. Da lohnt sich ein Blick auf den Online Kreditvergleichsrechner – ein Kreditvergleich mit monatlicher Rate ist problemlos möglich. Meistens rechnen Kreditunternehmen die Bearbeitungsgebühr direkt in den Kreditbetrag mit ein, was sich auf die gesamte Kreditsumme auswirkt. Bei einem Vergleich zwischen den effektiven Jahreszinsen der einzelnen Kreditgeber erhalten Sie einen genauen Überblick, wie sich die allgemeinen Kosten und Gebühren der Banken auf die vereinbarten Rückzahlungsmodulen auswirken.

• Nominalzins oder Sollzins: Es handelt sich hierbei um einen grundlegenden Zinssatz, den das Finanzinstitut für die Bereitstellung des Kredits verlangt.
• Die Bearbeitungsgebühren: Sie werden oftmals vom Kreditgeber für die Bearbeitung und Gewährung des Kreditantrags erhoben.
• Kreditprovision: Bei einigen Krediten können Provisionskosten oder Vermittlungsgebühren entstehen. Vor allem, wenn ein Kreditvermittler tätig war.
• Versicherungskosten: Die damit verbundenen Gebühren sind bereits im effektiven Jahreszins enthalten.
• Andere Kosten: Das können Gebühren für Kreditkartenüberweisungen oder Kreditänderungen sein. Des Weiteren befinden sich unter dieser Kategorie Papierabrechnungen, die für Kontoauszüge oder Rechnungen anfallen.

Der effektive Jahreszins ist ein gesetzlich vorgeschriebener Wert. Er muss von den zuständigen Banken exakt ermittelt werden, damit der Kreditnehmer die verschiedenen Angebote besser vergleichen kann.

Sichern Sie sich Vorteile

Kredite sind teuer und müssen monatlich zurückgezahlt werden. Deshalb ist es ratsam, zwischen den verfügbaren Krediten das günstigste Angebot auszuwählen. Selbst in dieser Branche herrscht ein Wettbewerb, der Zinsen sowie versteckten Kosten beeinflussen kann. Ist die Wirtschaftslage gut, neigen Kreditgeber gerne dazu, günstiges Geld anzubieten. In wirtschaftlich unsicheren Zeiten tendieren Banken eher zu variablen Gebühren. Hausbanken bieten zeitlich begrenzte Aktionen an, die attraktive Vorteile mit sich bringen. Besitzen Sie eine tadellose Kreditwürdigkeit? Dieser Vorteil verschafft Ihnen bei der Bank im besten Falle einen Verhandlungsspielraum für großzügigere Konditionen.

Kreditbedingungen zur Laufzeit und Rückzahlung

Manchmal liegt der Gedanke nahe, für größere Kreditsummen eine verlängerte Laufzeit in Anspruch zu nehmen. Die Raten würden in diesem Fall zwar niedriger angesetzt und die Kreditlaufzeit verlängert, aber die Gesamtkosten erhöhen sich dadurch deutlich. Deshalb sollte dieser Schritt gut überlegt sein. Das trifft auch bei Kreditverlängerungen innerhalb der Laufzeit zu. Hier lauern Zusatzkosten, die den Kredit verteuern können.

Die Bonität entscheidet über die Höhe der Gebühren

Für die Bestimmung von Gebühren sowie Zinsen spielt die Kreditwürdigkeit des Antragstellers eine große Rolle. Bei einer Kreditverhandlung wird die Bonität zur Bestimmung der Vertragsmodalitäten herangezogen. Ein hoher Score deutet auf eine gute Bonität hin und ermöglicht dem Kreditnehmer den Zugang zu niedrigeren Zinssätzen und weniger versteckten Zusatzkosten. Bei einer schlechten Bonität geht die Bank das Risiko eines Zahlungsausfalls ein. Wissenswertes zur Bonitätseinstufung Hier ist es ratsam, geeignete Maßnahmen zu ergreifen, um negative Bewertungen zu reduzieren. Das kann die pünktliche Zahlung von Rechnungen, die Tilgung bereits vorhandene Schulden sowie die Vermeidung häufiger Kreditanfragen sein.

Bearbeitungskosten werden weitergegeben

Während der Kreditprüfung kommt es zu unterschiedlichen Verifizierungen durch die Bank. Durch die Überprüfung Ihrer Einkommens- und Vermögensverhältnisse entstehen Kosten, die eine pauschale Summe bilden. Diese werden in Form von Bearbeitungsgebühren an den Antragsteller weitergegeben. Die Kreditanstalt muss schließlich Telefonate führen, bei Selbstständigen Gewinn- und Verlustrechnungen kontrollieren oder Rentenbescheide validieren. Gestaltet sich die Kontrolle einschließlich der Identitätsprüfung aufwendig, wirkt sich dieser Vorgang auf den Betrag der Gebühr aus.

Gebührenerhebung zur Schätzung vorhandener Wertgegenstände

Eine Wertermittlungsgebühr dient den Banken zur Beurteilung von Immobilien. Beantragen Sie eine Hypothek zum Kauf oder Refinanzierung Ihres Hauses, verlangen Kreditgeber eine Bewertung des aktuellen Immobilienwertes. Die Wertermittlungsgebühr deckt die Kosten für die Beauftragung eines Gutachters oder Sachverständigen. Diese Gebühren sind nicht in den allgemeinen Kreditkosten enthalten und werden zusätzlich in Rechnung gestellt. In einigen Fällen wird die Wertermittlungsgebühr erst dann erhoben, wenn der Antrag genehmigt wurde. Dennoch kann es vorkommen, dass die Kosten im Voraus bezahlt werden müssen. Wird der Vertrag nicht abgeschlossen, erhalten Sie den Betrag nicht zurück.

Achten Sie auf variable Zinsen

Einige Banken bieten variable Zinsen in ihren Kreditverträgen an. Das bedeutet, im Laufe der Rückzahlung kann sich plötzlich ein zuvor unerkannter Fallstrick öffnen. Denn mit steigenden Zinsen führt diese Tatsache zu unerwarteten Zusatzkosten und Steigerung der monatlichen Raten.

Versteckte Kosten durch Vorfälligkeitsentschädigungen

In einigen Verträgen können Vorfälligkeitsentschädigungen enthalten sein. Hierbei handelt es sich um Gebühren, falls Sie die vorzeitige Rückzahlung des Kredits wünschen. Es entstehen zusätzliche Kosten, die den Kredit verteuern. Weiterhin können einige Verträge Klauseln enthalten, die mit einer Gebührenpflicht für flexible Sondertilgungen weit über die regulären Raten hinausgehen.

Die verschiedenen Arten von Versicherungen

Die Gebührenfalle Versicherung, die bei einer Kreditvergabe abgeschlossenen werden muss, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Darunter fallen die Kreditkategorie sowie deren rechtlichen Bestimmungen. Es gibt Versicherungen, die personenbezogen haften oder alleinig für die Unversehrtheit des Wohngebäudes gelten. Kreditlebensversicherungen sowie Restschuldversicherung sind hier maßgebend. Diese Versicherungen zahlen bei Tod, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit den Kredit und sichern dadurch die Angehörigen ab. Ist Ihr Beruf mit einem Sicherheitsrisiko verbunden, besteht die Bank meistens auf deren Abschluss.

Kann die Bank einen laufenden Kreditvertrag kündigen?

Kommt ein Kreditnehmer wiederholt seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nach, hat die Bank das Recht, den Kreditvertrag zu kündigen. Aus diesem Grund ist es enorm wichtig die Rückforderungen immer pünktlich zu überweisen. Dieses Recht kann der Kreditgeber auch bei einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit aufgrund von finanziellen Schwierigkeiten oder Insolvenzen anwenden. Bei einer Verletzung der Vertragsbedingungen bezüglich bestimmter Klauseln oder Kreditbedingungen kann das Finanzinstitut das Vertrauen verlieren und kündigen. Selbst falsche sowie irreführende Angaben im Antragsformular ziehen die negativen Folgen einer Kreditkündigung nach sich. Vor allem, wenn sich die Kreditvergabe alleinig auf diese Fakten bezog. Dazu kann auch ein Sicherheitsverlust zählen. Stützt sich die Kreditzusage auf plötzlich abhanden gekommene Vermögenswerte, steht einer Vertragskündigung durch die Bank nichts mehr im Wege.

Fazit

Nehmen Sie sich zur sorgfältigen Prüfung des Kreditvertrages genügend Zeit. Führen Sie im Zweifelsfall mit dem zuständigen Finanzdienstleiter ein Beratungsgespräch, worin der Sachverhalt konkret verdeutlicht wird. Seriöse Kreditgeber vermitteln Ihnen jederzeit sachkundig Einblicke in die komplexen Vertragsbedingungen.